Documentación necesaria para reclamar al seguro tras un incendio

Cómo hacerlo paso a paso

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   Denuncia policial o parte de bomberos (primeras 24 horas)

   Si intervino el cuerpo de bomberos, solicita el parte de actuación (gratuito, disponible en 24-48h en la comisaría o jefatura de bomberos). Si no intervino Bomberos, haz denuncia en Policía Nacional o Guardia Civil el mismo día. Este documento prueba la fecha, origen y alcance del siniestro.

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   Notifica a tu aseguradora y obtén el número de siniestro

   Llama a tu aseguradora dentro de las 72 horas siguientes. Te darán un número de siniestro imprescindible para todos los trámites. No hagas ningún trabajo de limpieza ni repare nada hasta que la aseguradora envíe su perito o autorice expresamente el inicio de trabajos.

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   Contrata empresa especializada que emita informe técnico

   El informe técnico es el documento más importante de toda la reclamación. Debe contener: nombre y titulación del técnico firmante, fecha de inspección, planos o descripción de m² afectados, tipo de hollín (seco/graso/mixto), metodología propuesta y fotografías antes del inicio de los trabajos.

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   Guarda todas las facturas con desglose de servicios

   Pide factura detallada con desglose por cada servicio (aspiración, neutralización, desodorización, informe). Una factura con solo el total no sirve para justificar la indemnización ante la aseguradora. Conserva también los presupuestos rechazados si pediste comparativas.

Los seis documentos que tu seguro necesita

Esta es la lista completa de documentos necesarios para una reclamación sólida:

1. Parte de bomberos o denuncia policial: prueba oficial del siniestro con fecha, dirección y descripción. Si Bomberos actuó, solicita el parte en su parque o jefatura. Si no actuaron, denuncia en comisaría.

2. Número de siniestro: lo asigna tu aseguradora al notificar. Sin él no puedes hacer ningún trámite posterior.

3. Informe técnico de empresa especializada: documento firmado por técnico cualificado con m² afectados, tipo de daño, metodología y fotos. Es el documento más influyente en el importe de la indemnización.

4. Presupuesto desglosado: antes de iniciar los trabajos, con precio por cada servicio. La aseguradora puede pedir revisarlo antes de autorizar.

5. Factura final: con IVA desglosado, servicios detallados y datos fiscales de la empresa. Sin factura legal no hay base para el reembolso.

6. Informe médico o RC vecinos (si aplica): si hubo heridos o si el humo afectó propiedades ajenas, necesitas informe médico o documentación de daños en terceros para la cobertura de responsabilidad civil.

Errores documentales que reducen la indemnización

Estos son los errores más frecuentes que llevan a indemnizaciones inferiores a lo esperado:

Limpiar antes de que el perito del seguro vea el daño: si limpias antes de la visita del perito de la aseguradora, pierdes la prueba visual del daño. Espera siempre la autorización o la visita del perito, salvo riesgo sanitario inmediato (en cuyo caso documenta exhaustivamente con fotos y vídeo antes de actuar).

No pedir informe técnico: muchos propietarios contratan una empresa de limpieza que solo da factura. Sin informe técnico firmado, la aseguradora tasará el daño solo con lo que vea su perito, que suele valorar a la baja.

Factura sin desglose: una factura global de "limpieza post incendio: 3.500 €" sin desglose de servicios es difícil de defender ante la aseguradora. Insiste siempre en el desglose.

Superar el capital asegurado sin saberlo: si el valor de tus muebles o del inmueble supera el capital declarado en tu póliza, la aseguradora aplica la regla proporcional del infraseguro. Revisa que el capital asegurado en tu póliza sea realista antes del siniestro.

Plazos que no puedes incumplir

La gestión de la reclamación tiene plazos legales y contractuales:

Notificación del siniestro: 7 días desde que lo conoces (artículo 16 LCS). En la práctica, notifica el mismo día o al siguiente.

Perito del seguro: la aseguradora debe enviar su perito en un plazo razonable (habitualmente 5-15 días hábiles). Si tardan más, envía comunicación escrita solicitando fecha concreta.

Pago de la indemnización: 3 meses desde la notificación del siniestro (artículo 20 LCS). Si la aseguradora supera este plazo sin causa justificada, debe pagar intereses de demora.

Prescripción de la acción: 2 años desde el siniestro para reclamar en seguros de daños. En la práctica, no esperes más de 6 meses para tener toda la documentación en regla.

Preguntas frecuentes